Assurer et engager
Les assurances d'entreprise, sans confusion
Deux sont imposées par la loi, et seulement pour vos salariés. Deux sont imposées par vos clients et vos baux. Deux sont un choix. La confusion entre les trois catégories est ce qui coûte le plus cher.
La règle qui surprend le plus : rien n'est obligatoire pour l'indépendant lui-même. Ni accidents, ni 2e pilier, ni perte de gain. Tout ce qui est « obligatoire en Suisse » l'est pour les salariés. Un patron qui se croit couvert parce que ses employés le sont découvre l'inverse le jour du sinistre.
Assurance-accidents (LAA)
Accidents et maladies professionnels pour tout salarié ; accidents non professionnels aussi dès 8 heures par semaine chez le même employeur. Auprès de la Suva si votre branche en relève, sinon auprès d'un assureur privé. La prime professionnelle est à votre charge ; la prime non professionnelle est à celle du salarié, que vous avancez et retenez sur son salaire.
Le piège, L'indépendant n'est couvert par personne. Une chute d'échafaudage, un accident de trajet : à sa charge, sauf assurance conclue par lui. C'est le trou le plus fréquent et le plus grave.
Prévoyance professionnelle (LPP)
Dès qu'un salarié atteint le seuil, vous l'affiliez à une caisse de pension avant son premier salaire. Cotisations partagées, au minimum à parts égales.
Le piège, L'indépendant n'y est pas soumis. Rien ne s'accumule pour sa retraite au-delà de l'AVS, sauf ce qu'il décide, et dix ans sans 2e pilier ne se rattrapent pas.
Perte de gain maladie
Un salarié malade a droit à son salaire pendant un temps qui croît avec l'ancienneté, trois semaines la première année, un mois la deuxième, jusqu'à six mois après vingt ans. L'assurance prend le relais, généralement dès le 31e jour, si sa couverture est au moins équivalente à la loi.
Le piège, Pour l'indépendant, c'est la seule chose qui paie encore quand il ne travaille pas. Sans elle, un mois d'arrêt est un mois sans revenu.
RC professionnelle
Les dommages causés à autrui dans l'exercice du métier : un dégât des eaux chez un client, un outil qui tombe, un conseil qui coûte cher. Obligatoire seulement dans certaines professions réglementées, mais un maître d'ouvrage, un bailleur ou un donneur d'ordre la réclame presque toujours avant de signer.
Le piège, Elle se dimensionne sur l'activité réelle. Une RC souscrite pour de la peinture intérieure ne couvre pas forcément un chantier de façade avec échafaudage.
Assurance de choses
Incendie, dégât des eaux, vol, bris de machine : votre matériel, votre stock, votre aménagement. Souvent exigée par le bail pour les locaux commerciaux.
Le piège, La sous-assurance : une valeur déclarée à l'installation, jamais réévaluée, et une indemnité réduite au prorata le jour du sinistre.
Protection juridique entreprise
Les frais d'avocat et de procédure dans un litige avec un client qui ne paie pas, un employé qui conteste un licenciement, un fournisseur défaillant.
Le piège, Les délais de carence et les exclusions. Un litige né avant la souscription n'est jamais couvert.
Par où commencer
Dans cet ordre : la LAA le jour du premier contrat de travail, la LPP dès qu'un salaire atteint le seuil, puis la RC professionnelle avant le premier chantier chez un client. Le reste se décide sur votre situation réelle, masse salariale, métier, matériel, et c'est là qu'un conseiller a une utilité concrète : les primes ne se lisent pas dans une loi, elles se négocient.
Obligations LAA relevées le 19 septembre 2026 sur suva.ch et kmu.admin.ch ; seuil LPP 2026 repris des paramètres vérifiés du module prévoyance. Les primes ne sont volontairement pas chiffrées : elles dépendent du métier, de la masse salariale et de la sinistralité, et un chiffre unique serait faux pour tout le monde. wézon est rémunéré par les assureurs lorsqu'un contrat se conclut, le détail figure dans les conditions d'utilisation. Cette page dit ce qui est obligatoire ; elle ne remplace pas la lecture de vos conditions générales.