Changer d'emploi en Suisse : que devient votre 2e pilier
La prévoyance professionnelle est régie par le droit fédéral : les règles ci-dessous sont les mêmes dans tous les cantons. Ce qui change d'un cas à l'autre, c'est le règlement de votre caisse de pension - c'est lui qui fixe les détails, et il vous est remis sur demande.
1. Comprendre ce qui vous appartient
Le capital accumulé dans la caisse de pension de votre employeur est le vôtre, pas le sien. Quand vous quittez l'entreprise, il devient votre « prestation de sortie », aussi appelée prestation de libre passage. Il ne reste jamais chez l'ancien employeur : il doit être transféré quelque part, et c'est cette étape que beaucoup de personnes laissent se faire toute seule sans savoir où l'argent atterrit.
2. Si vous enchaînez avec un nouvel emploi
Votre prestation de sortie doit être transférée à la caisse de pension de votre nouvel employeur. Le réflexe qui évite tous les problèmes : indiquer spontanément à votre nouvelle caisse le nom de celle où vous étiez assuré auparavant, dès votre entrée en fonction. Profitez-en pour lire votre nouveau certificat de prévoyance - le plan et le taux de cotisation varient fortement d'un employeur à l'autre, et une éventuelle réserve pour raisons de santé sur les prestations de risque doit vous être annoncée à l'entrée.
3. Si vous ne reprenez pas immédiatement un emploi
Entre deux postes, en année sabbatique, au chômage ou en cas de départ à l'étranger, aucune caisse de pension ne peut recevoir votre capital. Il doit alors être versé sur un compte ou une police de libre passage, que vous ouvrez vous-même auprès de l'établissement de votre choix. Si vous ne donnez aucune instruction, votre ancienne caisse transférera votre avoir à l'institution supplétive LPP - il n'est pas perdu, mais il y dort sans que personne ne vous relance.
4. Attention aux trous de couverture
L'affiliation au 2e pilier suppose un salaire annuel suffisant chez un même employeur. Un temps partiel réduit, plusieurs employeurs qui restent chacun sous le seuil, ou un passage à l'indépendance peuvent donc vous en faire sortir sans que ce soit annoncé comme tel. La conséquence n'est pas seulement une rente future plus faible : les prestations en cas d'invalidité et de décès disparaissent aussi pendant cette période. L'institution supplétive LPP existe précisément pour accueillir les personnes sans caisse.
5. Retrouver un avoir oublié
Après plusieurs employeurs, une période à l'étranger ou une interruption d'activité, il est courant qu'un avoir de libre passage soit resté quelque part sans que l'institution sache où vous joindre. La Centrale du 2e pilier, rattachée au Fonds de garantie LPP, effectue gratuitement la recherche : elle compare vos données avec les avoirs annoncés par les institutions de prévoyance. La demande se fait par écrit - le formulaire se remplit en ligne, puis s'imprime, se signe et s'envoie ; aucun renseignement n'est donné par téléphone.
Sources officielles
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